6 советов, как сохранить и приумножить личные сбережения

Деньги очень «летучая» субстанция. Эта «отчеканенная свобода» имеет способности «утекать сквозь пальцы», но и концентрировать человеческую энергию. Все зависит от того, как ими распорядиться.

Вот практические советы, которые помогут не только уберечь ваши накопления от инфляции, но и постепенно приумножить их.

1. Ведите бюджет и автоматизируйте сбережения

Прежде чем копить, нужно понять, куда уходят деньги. В «домашней экономике» есть такое правило: «50/30/20». Это хорошая база. Она позволяет никогда не задавать сакраментальный вопрос «куда деньги деваются? »

• 50% — на обязательные расходы (ЖКХ, еда, кредиты).
• 30% — на желания (кафе, развлечения, одежда).
• 20% — на сбережения и инвестиции.

Главное правило — платите себе сначала. В день зарплаты сразу переводите 10–20% на отдельный счет. Например, накопительный. Если делать это в последний момент, денег скорее всего уже не останется.

2. Создайте «подушку безопасности»

Это ваш спасательный круг на случай потери работы или внезапных крупных непредвиденных расходов — поломки техники, аварийного ремонта и пр. Храните эту «подушку» на отдельном накопительном счете или депозите с возможностью быстрого снятия без потери процентов.

Размер — минимум 3–6 месяцев ваших обязательных расходов.

Не инвестируйте подушку в акции или облигации — рынок может упасть именно тогда, когда срочно понадобятся деньги.

3. Борьба с инфляцией с помощью простых инструментов

Держать все деньги наличными «под матрасом» — значит терять 10–15% их покупательной способности в год при текущей инфляции. Выбирайте одно или несколько базовых решений.

Накопительный счет — лучший вариант для короткого срока до 1 года. Проценты капают ежедневно, деньги можно снять в любой момент.

Депозит — фиксирует высокую ставку на срок от 3 месяцев до года. Подходит для денег, которые точно не понадобятся в ближайшее время.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — дают доходность чуть выше инфляции, но есть определенные риски.

4. Диверсифицируйте

Не кладите все яйца в одну корзину — это золотое правило инвестиций. Разбейте сбережения на три или даже четыре части.

Рубли (30–40%) — накопительный счет / краткосрочные вклады.

Юани (20–30%) — как альтернатива доллару и евро, которые сейчас труднодоступны. Вклады или накопительные счета в юанях.

Золото (10–20%) — через ОМС (обезличенные металлические счета), как защита от системных кризисов. Но  помните,  что на  ОМС не  распространяется страхование вкладов.

Инвестиции (20–30%) — российские акции «голубых фишек» (Сбер, Лукойл, Газпром) или корпоративные облигации надежных компаний.

5. Используйте сложный процент и регулярные довложения

Даже небольшие суммы могут регулярно превращаться в капитал. За счет реинвестирования. Пример:

Вы инвестируете 10 000 рублей в месяц под 15% годовых в рублях.

Через 5 лет у вас будет приблизительно 850 000 рублей, из которых только 600 000 — ваши собственные взносы, а 250 000 — накопленный доход.

Как использовать:

В накопительном счете проценты часто капают на остаток, но лучше раз в месяц их капитализировать — переводить накопления в тело вклада.

6. Постоянно учитесь и контролируйте риски

Самые опасные потери — не от инфляции, а от собственных ошибок. К примеру, «надежный друг» посоветовал вложиться в проект. Вы поверили в «высокий доход без риска», а проект оказался провальным. Или вы купили акции на пике хайпа, и не успели продать при их обрушении.

Избегайте финансовых пирамид, ПАММ-счетов доверительного управления на Форекс, криптовалют без понимания, структурных продуктов банков с низкой доходностью и высокими комиссиями.

Читайте Бодо Шефер «Путь к финансовой независимости», Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», телеграм-каналы ЦБ РФ и Мосбиржи.

Помните: если доходность выше 20–25% годовых в рублях — почти наверняка вы рискуете потерять все тело вклада.

Важное предупреждение

В текущей российской реальности (высокая ключевая ставка, высокая инфляция, геополитические риски):

• Доходность 15–18% годовых в рублях сейчас — это просто сохранение капитала, а не приумножение.
• Долгосрочные вклады (на 1–3 года) сейчас менее выгодны, чем короткие (3–6 месяцев), так как ставки могут еще вырасти.
• Ипотека и кредиты под 20% и выше убивают любые сбережения — сначала погашайте дорогие долги, затем копите.

Сделайте первый шаг уже сегодня

Откройте накопительный счет в надежном банке (из топ-10 по активам) и настройте автоперевод 10% от каждой зарплаты.

Вы скорее всего даже не заметите «исчезновения» из ежемесячного бюджета этой суммы. Но уже через три месяца накопления приятно обрадуют.

Читать также:

Топ-5 идей для собственного дела, которое можно открыть после 50 лет